Isk fonder eller aktier
Hem / Ekonomi & Finanser / Isk fonder eller aktier
Genom att sprida risken över flera tillgångar kan du potentiellt uppnå en högre avkastning över tid. Läs mer här!
ISK eller Aktie- och fondkonto?
Investeringssparkontot (ISK) gjorde entré med buller och bång i januari 2012 och har sedan dess blivit en av Sveriges mest populära sparformer.
Ett ISK kan belastas med en årlig schablonskatt baserad på tillgångarnas värde, medan ett aktie- och fondkonto beskattas vid kapitalvinst vid försäljning. Sedan starten har investeringssparkonto blivit en succé för småspararna. Däremot kan det tillkomma en flyttavgift, särskilt om du flyttar aktier.
9. Och det spelar stor roll om du säljer och köper nya aktier eller inte.
Exempel:
Belopp på kontot när året börjar: 90 000 kr
Aktierna stiger så att värdet i slutet av året uppgår till: 100 000 kr
Du säljer av alla aktier och har sammanlagt realiserat en vinst på: 10 000 kr
Beskattning: 10 000 * 30% = 3 000 kr
Lönsamt vid hög avkastning
Investeringssparkontot är lönsam om du har en relativt hög avkastning, eftersom skatten inte baseras direkt på denna.
Glöm inte att ta hjälp av en finansiell rådgivare för skräddarsydda rekommendationer utifrån din unika situation.
Risknivå och avkastningspotential
Risknivån och avkastningspotentialen är två avgörande faktorer att ta hänsyn till när du står inför valet mellan ett ISK och ett aktie- och fondkonto. Därför väljer många kapitalförsäkring (KF) för utländska aktier.
8.
Å andra sidan kan ett ISK vara mer lämpligt för den som föredrar en mer passiv investeringsstrategi och vill undvika den ökade risken som är förknippad med att investera i enskilda aktier.
Skatt = 30 % av schablonintäkten (= 1,07 % av kapitalunderlaget) efter avdrag för den skattefria grundnivån. Skattefri grundnivå gäller från 2025 (gemensam med KF).
- Enkel hantering – ingen skatt på enskilda vinster/utdelningar.
- Rösträtt och brett värdepappersutbud.
- Insättningsgaranti och investerarskydd.
- Skatt även vid förlust.
- Högre schablonskatt vid högre statslåneränta.
- Begränsad möjlighet till full återbetalning av utländsk källskatt.
- Fungerar inte för företag.
Det viktigaste i korthet: ISK är enkelt: ingen skatt på enskilda vinster/utdelningar och ingen K4-blankett per affär.
Ange förmånstagare och eventuella utbetalningsinställningar.
💼 AF (aktie- & fondkonto) – allt du behöver veta
| Punkt | AF |
|---|---|
| Ägande & rösträtt | Du äger tillgångarna direkt och har rösträtt. |
| Skatt | 30 % på realiserade vinster och utdelningar. |
| Deklaration | K4-rapportering; banken tillhandahåller vanligtvis underlag. |
| Utländsk källskatt | Avräknas i deklarationen enligt Skatteverkets regler. |
| Kvittning | Vinster kan kvittas mot förluster; resterande förlust 70 % avdragsgill mot kapitalinkomster. |
| Passar särskilt | Vid låg/ojämn avkastning eller när kvittning är viktig. |
| Fördelar |
|
| Nackdelar |
|
Det viktigaste i korthet: AF beskattar bara vinster/utdelningar när de uppstår (dvs.
På överskjutande belopp betalar du ca statslåneräntan + 1 % × 30 %.
3. I de flesta fall lönar det sig att spara i aktier och fonder på ISK. Men i takt med att räntorna stigit de senaste åren har schablonskatten ökat, vilket gör det viktigare att se över kontovalet
Liknar Aktie- och fondkonto
I andra änden har vi Aktie- och fondkonto (AF)/depå som är den klassiska kontoformen.
I övrigt är dessa kontoformer i allt väsentligt lika.
Vilken kontoform ger lägst skatt?
Svaret är som för det mesta att det beror på. Det ger en smidigare och mer förutsägbar skattehantering eftersom du inte behöver hålla reda på varje enskild transaktion. Det är viktigt att bedöma din risktolerans och dina långsiktiga mål för att kunna avgöra vilket konto som passar dig bäst.
När du investerar genom ett ISK är det vanligt att välja säkrare placeringar såsom obligationer eller fonder med låg risk.
Genom att definiera dina långsiktiga mål kan du skräddarsy din investeringsstrategi utifrån din tidshorisont och vilka ekonomiska mål du strävar efter att uppnå.
En väl genomtänkt investeringsstrategi är avgörande för att kunna navigera framgångsrikt på den finansiella marknaden. Skatten dras vanligtvis kvartalsvis.
Ett ISK kan vara begränsat när det gäller snabba transaktioner och handel med olika finansiella instrument, vilket kan vara en nackdel för den som föredrar att vara aktiv på marknaden. Kan jag ha flera ISK?
Ja, du kan ha hur många ISK som helst hos olika banker och nätmäklare.
4. Oavsett om du väljer att placera dina pengar i en ISK eller ett aktie- och fondkonto är det av vikt att regelbundet utvärdera din portfölj och granska dina investeringar för att säkerställa att de fortfarande överensstämmer med dina mål och din risktolerans.
För aktiv handel kan låga courtageavgifter vara fördelaktigt, medan ett ISK med schablonskatt kan vara mer kostnadseffektivt för långsiktiga investeringar utan frekventa köp/sälj.
Din investeringsstrategi, risktolerans och finansiella mål är lika viktiga faktorer att beakta. Är ISK alltid bättre än Aktie- och fondkonto (AF)?
Inte alltid.
Å andra sidan, om du har en högre risktolerans och är beredd att ta större risker för att nå högre avkastning, kan ett aktie- och fondkonto vara mer lämpligt då det ger dig möjlighet att investera i olika tillgångsklasser och marknader.
Genom att ha en tydlig investeringsstrategi och klara långsiktiga mål kan du bygga en solid och stabil grund för din ekonomiska framtid.
Det leder till en utebliven ränta på ränta-effekt på skatten, när den betalas med pengar från kontot.