Bonität schufa score tabelle
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Branchenscores werden nach einem Widerspruch an Partnerunternehmen nicht weitergeleitet.
Allerdings wird ein Widerspruch mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit zur Folge haben, dass Banken und andere Unternehmen, die Daten der SCHUFA nutzen, zu einem Vertragsabschluss nicht mehr bereit sein werden.
SCHUFA Score: die Bedeutung für die Kreditvergabe
Scores sind nur ein Baustein der Bonitätsprüfung, wenn auch ein wichtiger.
Daraus werden Rückschlüsse auf die Erfüllungswahrscheinlichkeit abgeleitet.
Berücksichtigt werden ebenso wenig konkrete Namen oder soziale Daten wie Religion und Nationalität.
Geodaten (Geoscoring) werden grundsätzlich nicht berücksichtigt.
Beim Geoscoring wird vom Wohnumfeld auf die Kreditausfallwahrscheinlichkeit geschlossen.
Geodaten werden jedoch einbezogen, wenn ein Vertragspartner es ausdrücklich wünscht und/oder wenn zu einem bestimmten Verbraucher keine Daten vorliegen.
Bei anderen Auskunfteien wird Geoscoring angewandt.
Es könnte sonst der Eindruck entstehen, dass Sie etwas zu verbergen haben.
SCHUFA Branchenscore für Versandhandel und E-Commerce:
Schufascore für Versandhandel und E-Commerce
SCHUFA Branchenscore für Telekommunikationsunternehmen (Handy, Smartphone):
SCHUFA Score für Telekommunikationsunternehmen
Branchenscores Genauigkeit & Gini-Koeffizient
Wie genau können Branchenscores die Kreditausfallwahrscheinlichkeit bei einem bestimmten Verbraucher einschätzen?
Ein Basisscore bis 95 kann als gut bezeichnet werden.
Branchenscore in den ersten drei Ratingstufen sind ebenfalls gut. Können Rücklastschriften den SCHUFA Score beeinflussen?
Das ist nicht der Fall. Andere Banken vergeben noch Kredite bis zur Ratingstufe H.
Seriösen Kreditvermittlern, wie unserer Empfehlung Creditolo, gelingt es vielleicht sogar, Kunden mit schlechteren Ratingstufen zu Krediten zu verhelfen.
Bisweilen mag es sogar möglich sein, Darlehen trotz offener Negativmerkmale zu erhalten, sofern es sich dabei um „leichte“ Schufadellen handelt.
Andere Wirtschaftsauskunfteien ermitteln ebenfalls Scorewerte.
Dazu gehören die Einkommensverhältnisse, die Werthaltigkeit des zu finanzierenden Grundstücks, die vereinbarte Anfangstilgung und das vorhandene Eigenkapital.
Je mehr Eigenkapital beispielsweise zur Verfügung steht und je höher die Anfangstilgung ist, desto eher wird die Bank bereit sein, Hypothekenkredite selbst bei nicht zu guten Scorewerten auszugeben.
Letztlich sind die Vergaberichtlinien der einzelnen Bank entscheidend.
Sie gibt den SCHUFA-Score nur an Unternehmen weiter, deren Anfrage auf einem berechtigten Interesse beruht, beispielsweise wenn sich ein Vertrag anbahnt.
Wie wird der SCHUFA-Score ermittelt / berechnet?
Die SCHUFA ermittelt den Bonitätsscore nur anhand der Informationen, die ihr zum bisherigen Zahlungsverhaltens eines Verbrauchers vorliegen.
Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein bestimmter Verbraucher der Ratingstufe B und nicht der Ratingstufe A oder der Ratingstufe C oder einer anderen Ratingstufe angehört?
Hier der Gini-Koeffizient für die oben wiedergegebenen Branchenscores:
- 1Banken: 62,5 %.
- 2Hypothekargeschäft: 56,0 %.
- 3Versandhandel, E-Commerce: 71,1 %.
- 4Telekommunikation: 65,2 %.
Darüber, wie überzeugend diese Werte sind, lässt sich streiten.
Die SCHUFA selbst weist darauf hin, dass die Branchenscores nur dann am effektivsten sind, wenn Sie zusätzlich mit anderen Daten, die dem Unternehmen zur Verfügung stehen, als Teilinformation in einen unternehmensspezifischen Scorewert einfließen.
Was bedeuten Ratingstufe und Risikoquote?
Die SCHUFA ordnet den Punktzahlen und den Risikoquoten Ratingstufen von A bis M (keine offenen negativen Merkmale) N bis P (offene negative SCHUFA Eintragungen) zu.
Die Risikoquote gibt die Wahrscheinlichkeit in Prozent an, mit der es zu einem Zahlungsausfall kommen kann.
Verbraucher können der Weitergabe von Scorewerten widersprechen.
Beispielsweise gibt es einen Bonitätsscore von Creditreform (Boniversum). Deswegen ist nicht sicher, ob die folgenden Screenshots noch aktuell sind.
SCHUFA Branchenscore für Banken:
SCHUFA Bankenscore
Welche Ratingstufe muss wenigstens erreicht werden, damit ein Kredit vergeben wird? Die Schulden aus weniger wichtigen Verträgen werden am ehesten nicht beglichen.
Das ist ein Grundgedanke für die Entwicklung spezieller Branchenscores.
Beispiel: Ein Verbraucher hat eine Hypothek, mit der er sein Eigenheim finanziert hat.
So beugen Sie einem Identitätsdiebstahl vor.
Wie schnell erholt sich der SCHUFA-Score? Sie benötigen etwas Geduld, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie kann mehrmals im Jahr eingeholt werden.
Wichtig sind daneben die Einkommens- und Vermögensverhältnisse, mögliche Sicherheiten und anderes.
Es gibt Banken, die vergeben nur Darlehen, wenn wenigstens die Ratingstufe D erreicht wird. Informationen dazu stellen wir auf einem gesonderten Beitrag zur Verfügung.
Branchenscore Score Tabellen für Banken und andere wichtige Branchen
Die Bereitschaft, vertragliche Verbindlichkeiten zu erfüllen, ist abhängig von der Art der eingegangenen Verbindlichkeit.
Kommt es zu finanziellen Engpässen, werden die Verpflichtungen aus „lebenswichtigen“ Verträgen vordringlich erfüllt.
Sie unterliegen der Kontrolle der zuständigen Aufsichtsbehörden (etwa der Datenschutzbeauftragten).
Gegenüber diesen Behörden muss das Verfahren offengelegt werden, und es wird auf datenschutzrechtliche Zulässigkeit geprüft.
Da die SCHUFA den Verbrauchern gegenüber nicht mit offenen Karten spielt und auch nicht gesetzlich dazu verpflichtet ist, können exakte Angaben über die verwendeten Daten nicht gemacht werden.
Wahrscheinlich sind folgende Daten relevant:
- 1Alle persönlichen Daten wie Geburtsdatum, Geschlecht, Geburtsort, frühere und aktuelle Anschriften.
Die Bank erhält Einblick in den Branchen-Score, den die Schufa speziell für diese Bank berechnet. Die Anfrage der Kreditangebote ist dabei stets unverbindlich und Schufa-neutral.
Um sich über einen möglichen Zinssatz für Ihren Kredit zu erkundigen, fragt CHECK24 über digitale Prozesse Kondition bei Banken in ganz Deutschland an.
Bei einem Wert von mehr als 97,5 % ist das Risiko eines Zahlungsausfalls sehr gering. Auch zu häufig gestellte Kreditanfragen können den SCHUFA-Scorewert herabsetzen, weil dahinter ein hoher Finanzierungsbedarf vermutet wird.
Bestimmte Informationen darf die SCHUFA nicht speichern und dementsprechend auch nicht in den SCHUFA-Score einbeziehen:
- Hierzu zählen der Familienstand, Religion und Weltanschauung, Nationalität, Vermögen und Einkommen einer Person.
- Darüber hinaus dürfen auch einfache Zahlungserinnerungen bzw.
Ein weiteres bedeutendes Element sind die Einkommensverhältnisse und das Vermögen des Kreditnehmers.
Allerdings kommt es auf die Höhe der regelmäßigen Einkünfte allein nicht an. Die Aufstellung stammt aus einer Untersuchung des unabhängigen Landeszentrums für Datenschutz Schleswig-Holstein:
Scorewerte und Risikoeinstufung 2010 und 2009
Richtig gut ist der Basisscore bei einem Wert besser als 97,5 %.
Berücksichtigt werden Verträge und Konten, insbesondere Kreditverträge, Kreditkarten, Girokonten, Leasingverträge, Versicherungsverträge, Telekommunikationsverträge oder Kundenkonten bei Handel und Versandhandel sowie Konten bei Onlinehändlern.
- 3Vertragswidriges Verhalten wie Zahlungsausfälle, Mahnungen, titulierte Forderungen, Erledigung der Forderung.
- 4Missbrauch von Konten und Kreditkarten nach Sperrung.
Wie steht es mit Rücklastschriften?